Trop de décisions patrimoniales sont prises dans l'urgence, sans lecture complète de la situation. Notre audit patrimonial confidentiel vous donne une vision claire, objective et exploitable — avant d'engager le moindre euro.
Assurance-vie souscrite en agence il y a dix ans, PER ouvert sous pression fiscale en décembre, immobilier acquis sans stratégie d'ensemble, trésorerie dormante, droits de succession jamais estimés : c'est la réalité patrimoniale de la plupart des cadres supérieurs et dirigeants.
Ce n'est pas un manque de volonté. C'est un manque de lisibilité. Sans vue d'ensemble, on ne peut pas prendre de bonnes décisions. L'audit patrimonial est cette vue d'ensemble.
Il ne s'agit pas de tout changer. Il s'agit de savoir ce qui fonctionne, ce qui ne fonctionne pas, et ce qui représente un risque ou une opportunité que vous n'avez pas vu.
Les signaux d'alerte
Ce que révèle un audit sérieux
En moyenne, un audit patrimonial rigoureux identifie deux à trois leviers d'optimisation fiscale inutilisés et une à deux situations de risque non couvertes. Ces découvertes se traduisent généralement par des économies ou des gains patrimoniaux bien supérieurs au coût d'un conseil.
Un audit patrimonial sérieux ne se limite pas à un inventaire de vos actifs. Il analyse chaque dimension de votre situation pour en révéler la cohérence, les lacunes et les opportunités.
Analyse du revenu imposable, TMI effective, disponibles PER non utilisés, levier déficit foncier, options assurance-vie, PEA, situation IS/IR si chef d'entreprise.
Projection des droits acquis, calcul du taux de remplacement, estimation du besoin complémentaire, évaluation des dispositifs déjà en place et des dispositifs à mettre en place.
Inventaire et analyse des placements existants (fonds euros, UC, PEA, comptes-titres), rendement effectif après frais et fiscalité, adéquation à votre profil de risque et votre horizon.
Analyse des actifs immobiliers détenus en direct ou via SCPI, optimisation des revenus fonciers (régime réel, SCI à l'IS ou IR), évolution de valeur et stratégie de détention.
Calcul des droits de succession dans la situation actuelle, identification des optimisations disponibles (assurance-vie, démembrement, donations), analyse des clauses bénéficiaires en place.
Cartographie des couvertures existantes (décès, invalidité, arrêt de travail), identification des écarts par rapport au besoin réel, recommandation des garanties manquantes.
À réception de votre demande, nous vous adressons sous 48h un premier retour d'orientation basé sur les informations transmises dans le formulaire.
Un entretien confidentiel d'une heure, en cabinet ou en visioconférence, pour recueillir l'ensemble des éléments nécessaires : revenus, actifs, fiscalité, projets, famille.
Nous construisons la cartographie complète de votre patrimoine. Chaque dimension est analysée : ce qui est optimisé, ce qui ne l'est pas, ce qui est exposé.
Présentation claire de nos conclusions, des opportunités identifiées, et de deux à trois scénarios d'optimisation chiffrés et comparés.
Vous restez libre. Si les recommandations vous conviennent, nous passons à la mise en place. Sinon, vous avez au minimum une vision claire de votre situation.
Ce que vous recevez après votre demande
Une première lecture de votre situation fiscale, retraite et patrimoniale
Les points d'alerte fiscaux ou patrimoniaux identifiés sur la base de vos informations
L'intérêt ou non d'un PER dans votre cas, selon votre TMI et votre horizon
Les leviers à étudier en priorité selon votre profil (fiscalité, retraite, transmission, investissement)
Un échange confidentiel, sans approche standardisée, sans produit imposé
Réponse sous 48 heures ouvrées. Aucune obligation de suite.
Remplissez ce formulaire. Un conseiller analyse votre situation et vous adresse une première orientation sous 48 heures ouvrées — confidentielle, sans engagement.
Aucune décision précipitée, aucun produit vendu en première réunion. Un diagnostic rigoureux, une vision claire, des recommandations concrètes. C'est ça, un conseil patrimonial de qualité.